Ketika datang untuk mencapai tujuan akhir pensiun Anda untuk hidup nyaman setelah Anda berhenti bekerja, mengembangkan rencana tabungan pensiun sangat penting. Mengambil keuntungan dari rencana 401 (k) sesegera mungkin memiliki banyak manfaat jangka panjang.
Berikut adalah lima cara untuk memastikan Anda memaksimalkan 401(k) dan mengisi kantong pensiun Anda sebanyak mungkin:
- Evaluasi kontribusi Anda. Jika saat ini Anda berpartisipasi dalam rencana 401(k) melalui perusahaan atau organisasi Anda, bagus! Anda telah membuat langkah besar menuju tabungan untuk masa depan Anda. Luangkan waktu untuk mengevaluasi seberapa banyak Anda berkontribusi dan apakah Anda dapat mengalokasikan lebih banyak untuk itu. Menyumbangkan jumlah maksimum yang diizinkan majikan Anda mungkin terasa seperti Anda mengambil sebagian besar dari keseluruhan anggaran Anda, tetapi, semakin banyak Anda dapat menyisihkan, semakin baik. Meskipun mungkin tampak menantang, menyesuaikan anggaran Anda sekarang dapat berarti menuai keuntungan dalam jangka panjang. Namun, selalu penting untuk menimbang situasi Anda dan menyesuaikan prioritas keuangan Anda.
- Cocokkan. Banyak perusahaan menawarkan ketentuan yang cocok untuk kontribusi Anda yang setara dengan uang gratis, jadi pastikan untuk memeriksa rencana Anda untuk melihat apakah Anda memanfaatkan kecocokan itu. Selain itu, pencocokan pemberi kerja biasanya tidak diperhitungkan dalam batas kontribusi tahunan Anda. Batas kontribusi maksimum 401(k) untuk 2018 telah ditingkatkan menjadi $18.500, naik $500 dari tahun-tahun sebelumnya. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $6.000 sebagai bagian dari penyisihan mengejar ketinggalan yang memungkinkan Anda menabung lebih banyak saat Anda mendekati usia pensiun.
- Memahami implikasi pajak. Berkontribusi ke 401(k) Anda dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda sekarang, karena kontribusi dilakukan pada a sebelum pajak dasar. Plus, setiap pertumbuhan pendapatan terjadi pada a pajak tangguhan dasar, jadi Anda tidak akan berhutang pajak atas uang itu sampai Anda menariknya (semoga dengan tarif pajak yang lebih rendah saat Anda lebih tua). Ketahuilah bahwa jika Anda menarik uang dari 401(k) Anda sebelum usia 59½, Anda harus membayar pajak penghasilan dengan tarif Anda saat ini dan penalti 10 persen untuk penarikan awal. Konsultasikan dengan profesional pajak jika Anda memiliki pertanyaan tentang implikasi pajak.
- Manfaatkan waktu. Efek majemuk dari pertumbuhan pajak tangguhan dapat menjadi cara yang ampuh untuk membangun dana pensiun untuk masa depan Anda. Sederhananya, semakin muda Anda saat mulai menabung, semakin baik Anda untuk jangka panjang. Namun, ingatlah bahwa tidak ada kata terlambat untuk memulai, dan ketentuan untuk mengejar ketertinggalan dapat membantu jika Anda merasa tertinggal di tempat yang Anda inginkan.
- Pergi autopilot. Ketika Anda berpartisipasi dalam 401(k), majikan Anda dapat mengatur Anda dengan potongan yang nyaman langsung dari gaji Anda. Dengan cara ini, Anda secara otomatis berkontribusi sebelum Anda menerima uang dan, oleh karena itu, dengan mudah menyimpan dan menginvestasikan uang Anda.
Jalan menuju kesuksesan tabungan pensiun sama seperti jalan lain dalam hidup – Anda mengambilnya satu langkah, dan satu kontribusi, pada satu waktu. Kuncinya adalah memulai dan terus berjalan. Jika Anda merasa membutuhkan bantuan di sepanjang jalan, penasihat keuangan atau profesional pajak dapat membantu membuat peta jalan terbaik untuk Anda.
[dilindungi email] .
Informasi yang terkandung dalam artikel ini bukanlah ajakan untuk membeli atau menjual investasi. Setiap informasi yang disajikan bersifat umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran investasi yang disesuaikan secara individual. Strategi dan/atau investasi yang dirujuk mungkin tidak cocok untuk semua investor karena kelayakan investasi atau strategi tertentu akan bergantung pada keadaan dan tujuan individu investor. Berinvestasi melibatkan risiko dan selalu ada potensi kehilangan uang saat Anda berinvestasi. Pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan mungkin tidak mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau afiliasinya. Morgan Stanley Smith Barney LLC dan Penasihat Keuangannya tidak memberikan nasihat pajak atau hukum. Individu harus mencari nasihat berdasarkan keadaan khusus mereka dari penasihat pajak independen. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, anggota SIPC.
