Sebagai penasihat keuangan, saya terus memantau kebiasaan pengeluaran dan tabungan klien saya serta tren nasional. Sejak resesi satu dekade lalu, saya telah menyaksikan pergeseran dari merampingkan pengeluaran dan membayar utang menjadi mengambil utang pinjaman mobil yang signifikan ( yang sekarang melampaui $1,2T ). Meskipun kami telah berada di lingkungan pasar yang sebagian besar positif selama bertahun-tahun sekarang, dan kepercayaan konsumen serta pasar kerja yang sehat saat ini merupakan aspek positif dari ekonomi, penting untuk kembali ke dasar dengan memantau pengeluaran dan tabungan.
Itu karena melakukan itu adalah kunci keamanan dan kebebasan finansial. Dan satu hal yang belum pernah saya dengar klien mengeluh tentang menyimpan terlalu banyak uang, terutama untuk tahun-tahun emas mereka.
Jadi, bagaimana Anda memulai dengan rencana pengeluaran dan tabungan yang bijaksana? Saran tentang tidak minum latte pagi berlimpah di internet dan bahkan di antara para penasihat keuangan. Tetapi selama ulasan akhir tahun saya dengan klien, saya akan meminta mereka untuk mempertimbangkan item dalam anggaran mereka seperti tagihan listrik, pembayaran mobil, dan langganan media streaming.
Penting untuk dicatat bahwa semakin awal Anda memulai, semakin baik Anda. Misalnya, jika Anda mulai membangun tabungan di usia 20-an, Anda tidak hanya harus menyisihkan lebih sedikit setiap bulan dibandingkan jika Anda memulai di usia 30-an atau 40-an, tetapi Anda juga menuai manfaat lebih besar dari bunga majemuk. Peracikan adalah prinsip keuangan di mana bunga yang Anda peroleh setiap tahun berkontribusi pada pendapatan bunga di masa depan, yang dapat menyebabkan pertumbuhan eksponensial dari waktu ke waktu .
Berikut adalah tiga tip khusus yang membantu Anda mengevaluasi pengeluaran dan kebiasaan menabung dan menentukan di mana Anda mungkin perlu melakukan perubahan.
Tetap mendasar. Ada beberapa hal mendasar yang ingin Anda pastikan tercakup, seperti memiliki dana yang tersedia di rekening giro Anda untuk membayar setidaknya dua bulan pengeluaran. Juga, pastikan Anda memiliki perlindungan cerukan di rekening giro Anda sehingga Anda dapat menghindari biaya yang tidak perlu jika Anda secara tidak sengaja menarik rekening terlalu banyak. Dan jika Anda tertarik untuk menemukan lebih banyak cara untuk menabung, lunasi hutang kartu kredit sebelum menambah jumlah yang Anda sisihkan untuk ditabung.
Buat dana darurat. Saya sudah mengatakannya sebelumnya, dan saya akan mengatakannya lagi: Hidup terjadi. Dari ekonomi yang mengalami penurunan hingga kehilangan pekerjaan Anda secara tak terduga hingga menimbulkan tagihan medis setelah kecelakaan, Anda mungkin lebih mampu mengatasi badai yang datang jika Anda memiliki bantalan dana darurat senilai biaya tiga hingga enam bulan.
Yang terbaik adalah memastikan bahwa Anda memiliki akses cepat ke dana darurat Anda jika Anda membutuhkannya.
Lihat kedepan. Setelah Anda menyelesaikan dua item sebelumnya, Anda dapat memusatkan perhatian Anda pada tabungan jangka panjang untuk masa pensiun. Saya menyarankan agar klien saya menabung setidaknya 10 sampai 15 persen dari pendapatan pasca pajak mereka. Rekening penangguhan pajak, yang memungkinkan Anda untuk menunggu sampai nanti untuk membayar pajak atas uang yang Anda peroleh dari bunga atau pertumbuhan rekening (mungkin ketika Anda berada di usia pensiun dan dengan demikian memiliki kelompok pajak yang lebih rendah), membantu dengan tujuan ini. Juga cobalah untuk memanfaatkan sepenuhnya program dana pendamping yang ditawarkan perusahaan Anda, seperti untuk paket 401(k).
Hidup tidak hanya terjadi, tetapi juga bisa mahal. Jauh lebih mudah untuk mulai menabung ketika Anda masih muda, dan ketika Anda tahu untuk apa Anda menabung. Dapatkan spesifik tentang tujuan Anda, hitung berapa banyak yang Anda perlukan untuk menutupi pengeluaran dan bekerja dengan cakrawala waktu di depan Anda. Masa depan Anda akan berterima kasih kepada Anda saat ini atas perencanaan yang Anda lakukan hari ini yang menguntungkan Anda berdua di kemudian hari.
Kristen Fricks-Roman adalah Penasihat Keuangan di Divisi Manajemen Kekayaan Morgan Stanley di Atlanta. Informasi yang terkandung dalam artikel ini bukanlah ajakan untuk membeli atau menjual investasi. Setiap informasi yang disajikan bersifat umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran investasi yang disesuaikan secara individual. Strategi dan/atau investasi yang dirujuk mungkin tidak cocok untuk semua investor karena kelayakan investasi atau strategi tertentu akan bergantung pada keadaan dan tujuan individu investor. Berinvestasi melibatkan risiko dan selalu ada potensi kehilangan uang saat Anda berinvestasi. Pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan mungkin tidak mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau afiliasinya. Informasi yang terkandung di sini telah diperoleh dari sumber yang dianggap dapat dipercaya, tetapi kami tidak menjamin keakuratan atau kelengkapannya. Morgan Stanley dan Penasihat Keuangannya tidak memberikan nasihat pajak atau hukum. Sebelum berinvestasi, investor harus mempertimbangkan apakah pajak atau manfaat lainnya hanya tersedia untuk investasi dalam rencana tabungan perguruan tinggi negara asal investor. Investor harus hati-hati membaca pernyataan Pengungkapan Program, yang berisi informasi lebih lanjut tentang opsi investasi, faktor risiko, biaya dan pengeluaran, dan kemungkinan konsekuensi pajak sebelum membeli paket 529. Anda dapat memperoleh salinan Pernyataan Pengungkapan Program dari sponsor rencana 529 atau Penasihat Keuangan Anda. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, anggota SIPC. CRC 2235406 09/18 NMLS# 1279347
