Jika Anda merasa sedikit kekurangan uang setelah liburan, Anda tidak sendirian. Dan, meskipun tekanan keuangan yang tidak nyaman dan awal tahun baru mungkin membuat Anda berpikir untuk meningkatkan anggaran Anda, Anda mungkin juga seperti banyak orang di mana Anda bahkan tidak memiliki anggaran.
Ini menjadi jelas dalam pekerjaan perencanaan keuangan yang saya lakukan. Ketika saya sampai pada pertanyaan anggaran dan bertanya kepada klien baru berapa banyak yang mereka belanjakan dan untuk apa mereka membelanjakannya, saya sering mendapat tatapan mata terbelalak dan jawaban yang mirip dengan ini: Saya tidak begitu yakin.
Untuk mengarahkan mereka ke arah yang benar, saya jelaskan bahwa mereka harus terlebih dahulu melihat uang yang masuk (pendapatan) dan apa yang keluar (pengeluaran). Kemudian mereka dapat memprioritaskan uang apa yang harus disisihkan (untuk pertanggungan hutang, tabungan, pensiun, investasi, dll.) dan berapa banyak yang dapat dibelanjakan dengan nyaman dengan cara yang bijaksana (tambahan).
Menariknya, ketika saya bertanya kepada beberapa klien baru baru-baru ini bagaimana mereka akan tahu bahwa rencana keuangan mereka berhasil, mereka menjawab bahwa mereka akan merasa sukses jika mereka memiliki uang untuk pengeluaran yang tidak perlu.
Mampu membelanjakan uang dengan cara yang penting bagi Anda adalah komponen mendasar dari proses penganggaran yang efektif. Orang sering melihat anggaran mereka dan berpikir bahwa jika mereka tidak keluar dan menghabiskan $3 atau lebih untuk secangkir kopi, mereka dapat menghemat uang — dan ada banyak nasihat keuangan yang beredar untuk memperkuat gagasan itu.
Menurut pendapat saya, masalahnya bukan hanya tentang jumlah atau untuk apa Anda membelanjakannya. Sebaliknya, komponen penting adalah yang Anda sadari bagaimana dan mengapa bahwa uang sedang dibelanjakan. Jika Anda pergi ke kedai kopi secara teratur karena kebiasaan atau kenyamanan dan melakukannya tidak terlalu penting bagi Anda, Anda memang bisa menghabiskan uang dengan sia-sia dan jumlah itu bertambah seiring waktu. Namun, jika minum kopi setiap hari benar-benar menyenangkan bagi Anda — atau apa pun versi kopi Anda, seperti membeli pakaian baru setiap bulan, makan di luar, atau menghibur teman — Anda bisa lakukan itu, capai tujuan keuangan Anda dan rasakan kesuksesan dengan memasukkan pengeluaran tersebut ke dalam bagian bebas anggaran Anda.
Juga menarik adalah statistik yang keluar dari Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse Poll terbaru. Di dalamnya, 91 persen investor dengan kekayaan bersih tinggi yang disurvei (dengan aset yang dapat diinvestasikan senilai $100.000 hingga $1 juta atau lebih) menunjukkan bahwa mereka yakin bahwa mereka berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan keuangan mereka. Meskipun tergoda untuk berpikir bahwa pendapatan atau aset individu dengan kekayaan bersih tinggi adalah faktor penentu apakah mereka mencapai tujuan mereka, saya tidak percaya itu masalahnya. Hal penting yang dimiliki orang-orang ini adalah mereka punya rencana. Mereka tahu ke mana uang mereka pergi dan mengapa, karena rencana keuangan mereka sesuai dengan nilai dan tujuan pribadi mereka.
Jadi, apakah Anda menghasilkan $50.000 per tahun atau $500.000, perencanaan yang cerdas dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Anda dapat menemukan sejumlah aplikasi penganggaran keuangan online, atau Anda dapat menggunakan Morgan Stanley Kiat Penganggaran Dunia Nyata . Jika Anda merasa membutuhkan bantuan, luangkan waktu untuk menemukan penasihat keuangan yang memahami Anda dan tujuan Anda. Anda akan lebih cenderung menggunakan anggaran yang mencerminkan siapa diri Anda dan prioritas Anda.
[dilindungi email] .
Informasi yang terkandung dalam artikel ini bukanlah ajakan untuk membeli atau menjual investasi. Setiap informasi yang disajikan bersifat umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran investasi yang disesuaikan secara individual. Strategi dan/atau investasi yang dirujuk mungkin tidak cocok untuk semua investor karena kelayakan investasi atau strategi tertentu akan bergantung pada keadaan dan tujuan individu investor. Berinvestasi melibatkan risiko dan selalu ada potensi kehilangan uang saat Anda berinvestasi. Pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan mungkin tidak mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau afiliasinya. Morgan Stanley Smith Barney LLC dan Penasihat Keuangannya tidak memberikan nasihat pajak atau hukum. Individu harus mencari nasihat berdasarkan keadaan khusus mereka dari penasihat pajak independen. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, anggota SIPC.
