Ketika peminjam mengambil hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan 5/1 (5/1 ARM), mereka mengunci tingkat bunga yang menguntungkan selama lima tahun.
Langsung Ke Bagian To
- Apa itu ARM 5/1?
- 3 Keuntungan dari ARM 5/1
- 3 Kekurangan ARM 5/1
- 5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Apa Bedanya?
- Catatan tentang Investasi Real Estat
- Siap Mempelajari Seluk Beluk Pasar Perumahan Amerika?
- Pelajari Lebih Lanjut Tentang Kelas Master Robert Reffkin
Robert Reffkin, pendiri dan CEO Kompas, membantu Anda lebih dekat untuk menemukan rumah impian Anda dengan menyederhanakan dan mengungkap real estat.
Belajarlah lagi
Apa itu ARM 5/1?
ARM 5/1 adalah tingkat yang dapat disesuaikan hak Tanggungan pinjaman yang menawarkan pembeli rumah tingkat bunga tetap selama lima tahun pertama dari jangka waktu pinjaman. Setelah jangka waktu tetap lima tahun itu habis, tarif ARM 5 tahun meningkat menjadi tarif variabel berdasarkan kondisi pasar.
Tingkat bunga pinjaman rumah ARM 5/1 dapat meningkat selama masa pinjaman (biasanya total 15, 20, atau 30 tahun), tetapi ia datang dengan perlindungan tertentu untuk peminjam. Federal Housing Authority (FHA) menetapkan bahwa pemberi pinjaman hipotek hanya dapat melakukan satu penyesuaian tarif per tahun. Jenis pinjaman ini juga dilengkapi dengan batasan seumur hidup untuk perubahan suku bunga. Dan sementara hipotek jenis ini biasanya menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi setelah periode perkenalan, hipotek juga dapat menyesuaikan dengan tingkat bunga yang lebih rendah, tergantung pada tren pasar dalam pinjaman real estat.
3 Keuntungan dari ARM 5/1
Pemilik rumah pertama kali yang ingin membangun ekuitas rumah bisa mendapatkan keuntungan dari hipotek ARM 5/1, asalkan mereka mengambil keuntungan penuh dari tarif rendah selama periode awal. Manfaat yang jelas dari produk pinjaman ARM 5/1 adalah:
- Suku bunga awal rendah : Produk pinjaman ARM 5/1 dilengkapi dengan suku bunga hipotek rendah di awal kontrak. Selama periode tarif pengantar ini, pemilik rumah dapat mengharapkan pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah daripada yang mungkin datang dengan hipotek suku bunga tetap.
- Baik untuk kepemilikan jangka pendek : Jika Anda berencana membalik rumah Anda atau menjualnya selama lima tahun pertama kepemilikan, Anda mungkin tidak akan pernah berurusan dengan suku bunga variabel yang muncul kemudian dalam kontrak pinjaman. Anda dapat memanfaatkan pembayaran bulanan yang rendah selama beberapa tahun dan berada di rumah Anda berikutnya sebelum suku bunga yang lebih tinggi muncul.
- Lebih mudah untuk membayar pokok lebih awal : Dalam pembelian rumah, jumlah pinjaman Anda adalah pokok hutang Anda, atau harga rumah yang Anda setujui saat membelinya dari penjual. Anda segera melunasi sebagian dari pokok ini dengan uang muka Anda, tetapi jumlah sisanya dikenakan bunga. Tarif rendah di awal hipotek ARM 5/1 memungkinkan Anda melunasi lebih banyak pokok lebih awal. Dengan begitu, ketika tarif yang lebih tinggi masuk, Anda akan membayar bunga pada nomor dasar yang lebih rendah.
3 Kekurangan ARM 5/1
Sementara ARM 5/1 dapat memenuhi kebutuhan beberapa pembeli rumah, hipotek semacam itu tidak untuk semua orang. Beberapa kelemahan utama meliputi:
- Tidak ideal untuk kepemilikan rumah jangka panjang : Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah yang baru dibeli selama bertahun-tahun, Anda dapat membayar bunga lebih sedikit dengan hipotek suku bunga tetap jangka panjang. Penghematan yang Anda dapatkan dari ARM 5/1 semuanya datang dalam lima tahun pertama kepemilikan, tetapi penghematan tersebut dapat berkurang seiring waktu seiring dengan kenaikan tarif. Hipotek suku bunga tetap stabil dan lebih dapat diprediksi dari tahun ke tahun.
- Pembiayaan kembali yang mahal : Secara teknis dimungkinkan untuk membiayai kembali—atau mengganti pinjaman ARM 5/1 Anda dengan pinjaman baru—ketika tarifnya meningkat. Sayangnya, pembiayaan kembali hipotek dalam hal ini datang dengan biaya penutupan yang besar dan kuat, yang bisa mencapai enam persen dari jumlah utang Anda.
- Ketidakpastian : Setelah lima tahun, ARM 5/1 menjadi hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan, dan produk pinjaman semacam itu dapat memberikan kejutan yang tidak menyenangkan bagi peminjam. Jika tingkat hipotek Anda melonjak dan Anda tidak dapat membayar pembayaran bulanan Anda tepat waktu, skor kredit Anda akan menurun. Jika Anda berhenti membayar sama sekali, Anda berisiko kehilangan rumah.
Kelas Master
Disarankan untuk Anda
Kelas online yang diajarkan oleh para pemikir terhebat di dunia. Perluas pengetahuan Anda dalam kategori ini.
Robert ReffkinMengajarkan Jual Beli Real Estat
Pelajari Lebih Lanjut Diane von Furstenberg
Mengajarkan Membangun Merek Fashion
Pelajari Lebih Lanjut Bob WoodwardMengajarkan Jurnalisme Investigasi
Pelajari Lebih Lanjut Marc JacobsMengajarkan Desain Busana
Belajarlah lagi5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Apa Bedanya?
Pinjaman ARM 7/1 berfungsi dengan cara yang sama seperti pinjaman ARM 5/1. Kedua opsi pinjaman dimulai dengan hipotek dengan suku bunga tetap yang kemudian menjadi variabel setelah beberapa tahun. Proses originasi juga sama untuk kedua jenis pinjaman, tetapi ada dua perbedaan utama.
- Istilah suku bunga tetap : ARM 5/1 mempertahankan suku bunga tetap selama lima tahun sebelum beralih ke hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (yang dilengkapi dengan batas tarif). Dengan ARM 7/1, pinjaman dengan suku bunga tetap berakhir setelah tujuh tahun.
- Penghematan tarif : ARM 5/1 menawarkan tingkat hipotek awal yang lebih rendah daripada ARM 7/1. Sementara peminjam menikmati dua tahun diskon ekstra di bawah ARM 7/1, penghematan tersebut akan lebih sederhana dari tahun ke tahun dibandingkan dengan ARM 5/1.
Catatan tentang Investasi Real Estat
Berpikir Seperti Pro
Robert Reffkin, pendiri dan CEO Kompas, membantu Anda lebih dekat untuk menemukan rumah impian Anda dengan menyederhanakan dan mengungkap real estat.
Lihat KelasSemua investasi, termasuk investasi real estat, memiliki risiko bawaan yang mungkin melibatkan penyusutan aset, kerugian finansial, atau konsekuensi hukum. Informasi yang disajikan dalam artikel ini adalah untuk tujuan pendidikan, informasi, dan referensi saja. Konsultasikan dengan ahli real estat atau profesional keuangan berlisensi sebelum membuat komitmen hukum atau keuangan apa pun.
Siap Mempelajari Seluk Beluk Pasar Perumahan Amerika?
Yang Anda butuhkan hanyalah Keanggotaan Tahunan MasterClass dan pelajaran video eksklusif kami dari pengusaha produktif Robert Reffkin, pendiri dan CEO perusahaan teknologi real estat Kompas. Dengan bantuan Robert, Anda akan mempelajari semua seluk-beluk membeli rumah, dari mengamankan hipotek hingga menyewa agen hingga tip untuk menempatkan tempat Anda sendiri di pasar.
