Anda mungkin pernah mendengar Dua Belas Hari Natal, di mana cinta sejati saya memberi saya banyak hadiah musim ini. Ini tentu lagu yang menyenangkan untuk dinyanyikan bersama keluarga dan teman, tetapi pernahkah Anda memikirkan betapa mahalnya membeli semua hadiah itu? Menurut Indeks Harga Natal, biaya hadiah tahun 2018 yang disebutkan dalam lagu ikonik akan lebih dari 0.000, jika Anda menghitung masing-masing secara terpisah (semuanya 364 hadiah).
Karena angka itu jauh melampaui anggaran liburan kami untuk sebagian besar dari kita, pertimbangkan untuk memberikan hadiah kepada anak yang Anda cintai yang terinspirasi oleh nomor tertentu dalam lagu: lima cincin emas, dua merpati kura-kura dan sembilan wanita menari. Jika menurut Anda angka-angka itu mungkin merujuk pada rencana penghematan pendidikan 529, Anda benar. Ini adalah kendaraan yang diuntungkan pajak untuk menabung, atau bahkan membayar di muka, untuk biaya pendidikan.
memulai lini pakaian dari rumah
Untuk membantu Anda mendapatkan inspirasi, berikut adalah empat burung pemanggil — atau alasan untuk memberikan hadiah tabungan pendidikan.
Berikan bantuan. Dewan Perguruan Tinggi melaporkan bahwa untuk tahun akademik 2017-18, rata-rata biaya kuliah, biaya, kamar dan makan, buku dan perlengkapan untuk perguruan tinggi swasta empat tahun adalah .950 per tahun (.770 untuk publik, institusi negara bagian) . Berkontribusi pada rencana tabungan pendidikan 529 untuk masa depan siswa adalah cara cerdas untuk meringankan beban biaya pendidikan tinggi yang meroket. Ini juga membantu mereka menghindari rasa sakit dari hutang pinjaman mahasiswa yang tinggi yang bisa mereka hadapi setelah lulus. Seperti menabung untuk tujuan jangka panjang apa pun, berinvestasi dalam jumlah kecil pun setiap tahun dapat bertambah pada saat seorang anak kecil siap untuk kuliah.
Pertahankan fleksibilitas dan kontrol. Siapa pun dapat membuka atau berkontribusi pada paket 529, dan penerima manfaat dapat siapa saja yang dipilih oleh pemilik akun — anak, cucu, keponakan, pasangan, atau bahkan diri Anda sendiri (Anda dapat menggunakan akun 529 untuk menutupi biaya pendidikan tinggi Anda sendiri). Dan, Anda dapat mengubah penerima kapan saja. Misalnya, jika anak yang Anda simpan untuk mendapatkan beasiswa, Anda dapat mentransfer 529 dana tersebut ke anak lain. Sebagai pemilik akun, Anda memegang kendali atas aset dalam paket 529.
Membayar biaya kuliah K-12. Sebagai hasil dari Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan tahun 2017, definisi biaya pendidikan yang memenuhi syarat baru-baru ini diperluas untuk mencakup biaya kuliah untuk sekolah K-12. Sekarang, Anda dapat melakukan penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak federal dari 529 rencana untuk membantu menutupi biaya kuliah di sekolah negeri, swasta atau agama dasar atau menengah. Batasnya adalah $ 10.000 per tahun per siswa. Jika Anda mempertimbangkan untuk melakukan penarikan paket 529 untuk membayar biaya sekolah dasar atau menengah, pastikan untuk berkonsultasi dengan profesional pajak terlebih dahulu. Mereka dapat membantu Anda menentukan bagaimana hal itu dapat memengaruhi pajak negara bagian Anda.
cara menjaga bambu keberuntungan tetap hidup
Berikan hadiah. Menurut kode pajak federal, 529 kontribusi rencana diperlakukan sebagai hadiah. Itu berarti Anda dapat memberikan hingga $ 15.000 per penerima, atau $ 30.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama, yang dapat mengurangi kewajiban pajak Anda. Dimungkinkan juga untuk melakukan pemberian hadiah selama lima tahun dalam satu tahun — hingga .000 per penerima, atau 0.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama. Ini dikenal sebagai hadiah yang dipercepat. Untuk tujuan perencanaan, mungkin bermanfaat untuk mengetahui bahwa aset yang dimiliki dalam rencana 529 tidak dianggap sebagai bagian dari harta kena pajak Anda.
Ini mungkin waktu yang paling indah sepanjang tahun, seperti lagu lain yang dibagikan kepada kita, yang menumbuhkan semangat memberi. Saat Anda mempertimbangkan apa yang akan Anda berikan, mungkin Anda akan menemukan bahwa hadiah belajar — melalui rencana penghematan pendidikan 529 — akan lebih berkesan dan bermanfaat seumur hidup daripada gadget atau mainan yang pada akhirnya akan (dan mungkin lebih cepat daripada nanti) kehilangan nilainya.
Kristen Fricks-Roman adalah Penasihat Keuangan di Divisi Manajemen Kekayaan Morgan Stanley di Atlanta. Informasi yang terkandung dalam artikel ini bukanlah ajakan untuk membeli atau menjual investasi. Setiap informasi yang disajikan bersifat umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran investasi yang disesuaikan secara individual. Pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan mungkin tidak mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau afiliasinya. Informasi yang terkandung di sini telah diperoleh dari sumber yang dianggap dapat dipercaya, tetapi kami tidak menjamin keakuratan atau kelengkapannya. Jika Pemilik Akun atau Penerima Manfaat tinggal di atau membayar pajak penghasilan ke negara bagian yang menawarkan 529 tabungan kuliah atau rencana biaya kuliah pra-bayarnya sendiri (Rencana Dalam Negara Bagian), negara bagian tersebut dapat menawarkan manfaat pajak negara bagian atau lokal, tetapi hanya untuk partisipasi dalam Rencana Dalam Negara. Manfaat pajak ini dapat mencakup kontribusi yang dapat dikurangkan, penangguhan pajak atas penghasilan dan/atau penarikan bebas pajak. Selain itu, beberapa negara bagian membebaskan atau mendiskon biaya atau menawarkan manfaat lain bagi penduduk negara bagian atau pembayar pajak yang berpartisipasi dalam In-State Plan. Pemilik Akun dapat ditolak setiap atau semua manfaat pajak negara bagian atau lokal atau pengurangan biaya dengan berinvestasi dalam rencana negara bagian lain (Paket Luar Negara). Selain itu, negara bagian atau lokalitas pemilik akun dapat berupaya memulihkan nilai manfaat pajak (dengan menilai pajak penghasilan atau penalti) jika Pemilik Akun mengalihkan atau mentransfer aset dari Paket Dalam Negara Bagian ke Paket Luar Negeri. Sementara konsekuensi pajak negara bagian dan lokal dan biaya rencana bukan satu-satunya faktor yang perlu dipertimbangkan saat berinvestasi dalam rencana 529, mereka penting untuk pengembalian investasi Pemilik Akun dan harus diperhitungkan saat memilih rencana 529. Undang-undang perpajakan bersifat kompleks dan dapat berubah. Informasi ini didasarkan pada peraturan pajak saat ini yang berlaku pada saat artikel ini ditulis. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), afiliasinya, Morgan Stanley dan Penasihat Keuangannya tidak memberikan nasihat pajak atau hukum. Individu harus selalu memeriksa pajak atau penasihat hukum mereka sebelum terlibat dalam transaksi apa pun yang melibatkan rencana 529, Rekening Tabungan Pendidikan, dan investasi yang diuntungkan pajak lainnya.
Investasi dalam rencana 529 tidak diasuransikan oleh FDIC, juga bukan deposito atau dijamin oleh bank atau entitas lain, sehingga seseorang dapat kehilangan uang. Pengungkapan Program Rencana 529 berisi lebih banyak informasi tentang opsi investasi, faktor risiko, biaya dan pengeluaran, dan kemungkinan konsekuensi pajak. Investor dapat memperoleh Pengungkapan Program Rencana 529 dari Penasihat Keuangan mereka dan harus membacanya dengan cermat sebelum berinvestasi. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, anggota SIPC. CRC 2345529 12/18
