Meskipun ibu saya baru saja meninggal dua tahun yang lalu, enam belas tahun sebelumnya dia mengalami insiden terkait kesehatan yang menyebabkan hidupnya — dan kehidupan anak-anaknya dan keluarga kami — tiba-tiba berubah. Sayangnya, ibu saya kehilangan kemampuannya untuk berbicara dan menulis. Betapapun beratnya bagi keluarga kami, saya sangat bersyukur telah menjadi penasihat dan pelaksana keuangannya, dan karena itu menyadari sebagian besar masalah keuangannya.
Meskipun berbicara tentang uang dengan orang tua dapat terasa canggung atau terasa seperti pelanggaran privasi bagi mereka, terlibat dalam percakapan yang proaktif dan berkelanjutan tentang keuangan mereka memiliki banyak manfaat. Menjadi eksekutor membuatnya semakin penting bagi Anda untuk mengetahuinya, karena Anda akan bertanggung jawab atas banyak tugas administratif dan yang berpotensi menantang secara emosional. Berikut adalah beberapa panduan yang dapat membantu Anda lebih memahami peran dan tugas Anda.
Kejelasan. Mungkin tugas terpenting sebagai pelaksana adalah meninjau wasiat orang tua Anda sekarang dan mengajukan pertanyaan jika ada yang kurang jelas. Dengan begitu, Anda dapat membantu membimbing orang lain melalui pertanyaan mereka jika pertanyaan itu muncul di kemudian hari.
Akan. Sangat penting untuk memeriksa persyaratan surat wasiat orang tua Anda untuk memastikan mereka cocok dengan aset keuangan mereka dalam hal penerima manfaat dan perincian lainnya. Tinjau wasiat asli dan aset keuangan sesekali untuk memastikan mereka mencerminkan situasi kehidupan saat ini dan up-to-date dengan undang-undang real estat.
Dokumentasi. Selain surat wasiat, temukan dokumen-dokumen berikut dan barang-barang terkait: perwalian; Polis asuransi; informasi kontak manajer kekayaan; laporan rekening perantara dan penasihat; informasi rekening bank; catatan militer; brankas dan kunci; perbuatan; pernyataan pensiun; dokumen Jaminan Sosial; kartu kredit dan laporan; judul untuk rumah, mobil, kapal dan trailer; dan informasi keuangan dan investasi lainnya. Mengatur catatan keluarga Anda akan sangat bermanfaat dalam jangka panjang.
cara menulis esai otobiografi tentang diri sendiri
Sertifikat kematian. Sebagai pelaksana, Anda mungkin perlu membeli setidaknya sepuluh salinan sertifikat kematian yang disertifikasi untuk ditunjukkan kepada bank, perusahaan asuransi, penyedia kredit, dan lainnya. Anda juga harus memberi tahu lembaga pemerintah, seperti Administrasi Jaminan Sosial, tentang kematian orang tua dan memberikan sertifikat kematian. Biasanya, direktur pemakaman atau kantor pencatatan kota setempat orang tua Anda dapat membantu dalam hal ini.
Surat pengesahan hakim. Biasanya, surat wasiat harus diajukan ke pengadilan pengesahan hakim. Prosesnya untuk memastikan bahwa surat wasiat itu sah dan mendistribusikan aset kepada penerima manfaat dapat memakan waktu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun. Namun, jika orang tua Anda mentransfer semua aset mereka ke perwalian hidup atau perwalian lain, Anda mungkin dapat menghindari pengesahan hakim. Untuk aset apa pun yang tidak disimpan dalam perwalian, proses pengesahan hakim mungkin diperlukan.
Akun bank. Sebagai pelaksana, Anda mungkin perlu membayar tagihan (menulis cek untuk membayar pengeluaran seperti hipotek, pajak properti, utilitas atau kartu kredit) atau menerima dana (menyetorkan uang yang terutang kepada orang tua Anda seperti gaji, pengembalian pinjaman pribadi, dll.), jadi membuka rekening atas nama perkebunan. Pastikan untuk membaca buku cek dan laporan bank untuk mengetahui apa yang telah dibayar atau diterima secara teratur oleh orang tua Anda.
Inventarisasi dan pemeliharaan properti. Anda mungkin juga perlu memelihara rumah atau properti lain sampai dapat didistribusikan atau dijual. Anda bertanggung jawab untuk menjaga keamanan properti pribadi orang tua, termasuk apa pun yang ada di rumah atau brankas. Anda mungkin perlu memberikan inventaris atau penilaian properti pribadi.
Pajak properti. Jika perkebunan melebihi jumlah pengecualian pajak properti yang berlaku, perkebunan harus mengajukan pengembalian pajak penghasilan final kepada pemerintah negara bagian dan AS. Bahkan jika tidak ada pajak federal yang jatuh tempo, mungkin ada pajak kematian negara bagian. Pengembalian pajak properti harus diajukan dalam waktu sembilan bulan sejak tanggal kematian. Konsultasikan dengan profesional pajak untuk informasi lebih lanjut tentang cara menanganinya.
Pencairan dan distribusi aset. Setelah semua pajak, tagihan, dan hutang lainnya dibayar, aset perkebunan (properti, saham, obligasi, uang tunai, dll.) akan dibagikan kepada penerima manfaat. Penting untuk mendapatkan tanda terima dari setiap penerima yang menunjukkan bahwa mereka telah menerima distribusinya. Kemudian, sebagai pelaksana, Anda harus membuang aset yang tersisa.
Tidak mungkin untuk mengetahui apakah orang tua Anda akan dapat secara bertahap mentransfer aset dan tanggung jawab mereka kepada Anda dari waktu ke waktu, atau jika Anda harus turun tangan dan mengurus urusan mereka lebih tiba-tiba karena sakit atau kematian. Either way, Anda tidak perlu mendekatinya sendirian. Bicaralah dengan pengacara, akuntan, dan/atau penasihat pajak, bersama Anda atau penasihat keuangan orang tua Anda. Para profesional ini dapat membantu Anda memahami dan menavigasi proses yang seringkali rumit ini.
[dilindungi email] .
Informasi yang terkandung dalam artikel ini bukanlah ajakan untuk membeli atau menjual investasi. Setiap informasi yang disajikan bersifat umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran investasi yang disesuaikan secara individual. Strategi dan/atau investasi yang dirujuk mungkin tidak sesuai untuk semua investor karena kelayakan investasi atau strategi tertentu akan bergantung pada keadaan dan tujuan individu investor. Berinvestasi melibatkan risiko dan selalu ada potensi kehilangan uang saat Anda berinvestasi. Pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan mungkin tidak mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau afiliasinya. Morgan Stanley Smith Barney LLC dan Penasihat Keuangannya tidak memberikan nasihat pajak atau hukum. Individu harus mencari nasihat berdasarkan keadaan khusus mereka dari penasihat pajak independen. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, anggota SIPC.
