Kehilangan pasangan atau pasangan hidup melalui kematian atau perceraian adalah salah satu peristiwa hidup yang paling menegangkan dan emosional. Tidak peduli seberapa baik Anda telah merencanakan masa depan keuangan yang aman bersama, semua itu dapat berubah dalam beberapa saat. Dan keputusan yang pernah Anda buat bersama, atau yang Anda percayakan kepada pasangan atau pasangan Anda, sekarang menjadi milik Anda sendiri. Dan, menurut Biro Sensus A.S., rata-rata usia janda adalah 59 .
Hampir tujuh tahun yang lalu, saya menemukan diri saya dalam situasi itu. Sesulit apa pun bagi saya untuk mengatasi penyakit dan kematian suami saya, sebagai penasihat keuangan, menavigasi aspek keuangan dalam hidup saya bukanlah masalah. Tapi hati saya sakit untuk mereka yang berada dalam situasi yang sama dan tidak siap. Percaya atau tidak, banyak wanita masih belum memiliki tempat duduk di meja dalam hal keuangan mereka. Mereka mungkin tidak mengetahui gambaran keuangan mereka yang sebenarnya — yang bisa sekokoh yang mereka perkirakan, atau jauh lebih buruk — dan mereka sering merasa sangat kewalahan oleh apa yang tampak seperti segunung keputusan dan tugas yang mereka hadapi setelah kehilangan.
Berikut adalah empat cara Anda dapat mempersiapkan diri untuk tiba-tiba melajang dan melindungi masa depan finansial Anda dalam prosesnya.
Kenali penasihat Anda. Jika Anda belum memiliki tim pendukung, yang terdiri dari penasihat profesional dan pribadi, kumpulkan sekarang. Menemukan profesional keuangan, hukum, dan pajak tepercaya yang memiliki perpaduan yang tepat antara keterampilan, pengalaman, dan faktor kepribadian membutuhkan waktu. Akhirnya, Anda ingin mereka bekerja sama untuk memberi Anda gambaran besar dan saran terperinci tentang situasi Anda. Anda mungkin juga ingin berbicara dengan teman dekat atau kerabat — atau, jika Anda merasa tidak nyaman, Anda dapat mempertimbangkan untuk berkonsultasi dengan terapis, pelatih keuangan, atau pihak ketiga yang netral — yang dapat menawarkan dukungan pribadi dalam pengambilan keputusan- proses pembuatan. Setiap orang berbeda, jadi pilihan tentang siapa yang akan mendengar detail tentang status dan keputusan keuangan Anda ada di tangan Anda. Kuncinya adalah menciptakan tim pendukung yang ada untuk Anda di saat-saat baik dan buruk.
Siapkan dokumen rencana perkebunan Anda. Saat Anda menghadapi penyakit yang mengancam jiwa, hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah memulai proses perencanaan warisan. Berikut adalah beberapa pertanyaan penting untuk ditanyakan pada diri Anda sekarang, dan ambil tindakan yang sesuai: Apakah Anda memiliki surat wasiat, dan apakah itu mencerminkan keinginan Anda? Jika ya, kapan terakhir kali ditinjau? Apakah ada yang perlu ditambahkan atau diperbarui? Apakah Anda memiliki kuasa keuangan dan proksi perawatan kesehatan? Apakah orang yang Anda tunjuk benar-benar orang yang Anda inginkan untuk mengurus masalah ini atas nama Anda?
Diorganisir. Mengembangkan file semua aset dan kewajiban Anda dan pasangan atau pasangan Anda. Penting untuk mengetahui nama siapa setiap aset atau kewajiban. Pastikan untuk menyertakan rekening bank dan investasi, judul rumah Anda dan real estat lainnya, polis asuransi, aset fisik dan digital, tagihan berulang, dan kewajiban apa pun seperti hipotek, jalur kredit atau kartu kredit. Kumpulkan semua dokumentasi yang relevan tentang aset dan kewajiban (dokumen, situs web dan informasi kontak, nama pengguna dan kata sandi, dll.) dan simpan informasi ini di lokasi aman yang dapat diakses oleh Anda berdua. Ini akan menghemat banyak waktu dan usaha Anda ketika Anda menavigasi apa yang bisa menjadi proses yang kompleks setelah perubahan hidup yang signifikan.
Bergerak cepat, namun luangkan waktu Anda. Ketahuilah bahwa ketika Anda kehilangan pasangan atau pasangan akan ada banyak langkah yang mungkin perlu atau ingin Anda ambil dengan cepat, termasuk membuat perubahan pada penerima polis asuransi dan rekening pensiun; pengajuan klaim asuransi; memulai proses pengesahan wasiat; membayar tagihan tepat waktu; dan membatalkan keanggotaan bulanan dan tahunan (seperti asosiasi profesional, atau klub kebugaran atau golf). Keputusan lain — seperti menjual rumah, mencairkan aset lain, atau memutuskan tempat tinggal — mungkin membutuhkan lebih banyak waktu dan pertimbangan tergantung pada gambaran keuangan Anda secara keseluruhan dan saran yang Anda terima dari tim penasihat tepercaya Anda.
Rencana. Dasar-dasar perencanaan keuangan yang baik juga berlaku di sini. Memahami pendapatan dan pengeluaran Anda, memiliki strategi tabungan dan investasi yang cerdas, dan mempertahankan dana darurat yang solid untuk kejadian hidup yang tidak terduga adalah komponen penting dari kesejahteraan finansial Anda secara keseluruhan. Anda ingin melakukan ini bersama dengan pasangan atau pasangan Anda, dan mungkin mempertimbangkan untuk memiliki akun Anda sendiri untuk memastikan bahwa Anda akan siap menghadapi apa yang akan Anda hadapi.
ketika matahari berada di belakang fotografer, itu dikenal sebagai apa?
Dengan persiapan yang matang, kehilangan orang yang dicintai tidak harus sama dengan kehilangan kesehatan dan keamanan finansial. Menjadi terorganisir dan proaktif sangat membantu memberikan masa depan keuangan yang aman. Sebagai bagian dari proses ini, ada baiknya juga untuk memikirkan generasi berikutnya dan memutuskan kapan harus menyertakan mereka dalam diskusi keuangan. Pelajaran hidup ini dapat menjadi momen berharga yang dapat diajarkan untuk menunjukkan kepada putri kita bagaimana menjadi pemimpin aktif dalam kehidupan finansial mereka sendiri, dan untuk berbagi dengan putra kita pentingnya mengelola keuangan mereka bersama dengan pasangan atau pasangan mereka.
Sylvia bergabung dengan Morgan Stanley pada 2015 dari Barclays Wealth (sebelumnya Lehman Brothers Private Investment Management). Dia telah bergabung dengan Lehman Brothers pada tahun 2003 dari Bank Swasta Bank of America, di mana dia pernah menjadi Wakil Presiden Senior dan memiliki karir pinjaman yang luas. Sylvia bekerja selama sebelas tahun di Grup Real Estat Konstruksi Komersial bank. Dia juga mengelola unit pinjaman Georgia untuk NationsBank, di mana dia mengelola portofolio pinjaman senilai 0 juta. Sylvia diakui dalam Daftar Penasihat Kekayaan Terbaik di Negara Bagian Forbes tahun 2019. Dia adalah ketua bersama dari program Women in Wealth cabang Atlanta Morgan Stanley, dan anggota Dewan Keanekaragaman dan Inklusi Nasional perusahaan.
Sylvia meraih gelar B.B.A. dari University of Georgia dan MBA-nya dari Georgia State University. Dia berada di dewan Komite Yahudi Amerika cabang Atlanta dan tinggal di Atlanta.
####
Sylvia Gort adalah Penasihat Kekayaan Pribadi di Divisi Manajemen Kekayaan Morgan Stanley di Atlanta. Informasi yang terkandung dalam artikel ini bukanlah ajakan untuk membeli atau menjual investasi. Setiap informasi yang disajikan bersifat umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran investasi yang disesuaikan secara individual. Strategi dan/atau investasi yang dirujuk mungkin tidak cocok untuk semua investor karena kelayakan investasi atau strategi tertentu akan bergantung pada keadaan dan tujuan individu investor. Berinvestasi melibatkan risiko dan selalu ada potensi kehilangan uang saat Anda berinvestasi. Pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan mungkin tidak mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau afiliasinya. Informasi yang terkandung di sini telah diperoleh dari sumber yang dianggap dapat dipercaya, tetapi kami tidak menjamin keakuratan atau kelengkapannya. Morgan Stanley dan Penasihat Keuangannya tidak memberikan nasihat pajak atau hukum. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, anggota SIPC. NMLS#1428676Sumber: Forbes.com (Feb. 2019). Peringkat Best-In-State Wealth Advisors Amerika dikembangkan oleh SHOOK Research dan didasarkan pada pertemuan uji tuntas langsung dan telepon serta algoritme peringkat yang mencakup: retensi klien, pengalaman industri, tinjauan catatan kepatuhan, nominasi perusahaan; dan kriteria kuantitatif, termasuk: aset yang dikelola dan pendapatan yang dihasilkan untuk perusahaan mereka. Kinerja investasi bukanlah kriteria karena tujuan klien dan toleransi risiko bervariasi, dan penasihat jarang mengaudit laporan kinerja. Peringkat didasarkan pada pendapat SHOOK Research, LLC dan tidak menunjukkan kinerja di masa mendatang atau mewakili pengalaman klien mana pun. Baik Morgan Stanley Smith Barney LLC maupun Penasihat Keuangan atau Penasihat Kekayaan Swasta tidak membayar biaya kepada Forbes atau SHOOK Research sebagai imbalan atas peringkat tersebut. Untuk informasi lebih lanjut: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
