Generasi X dan Baby Boomers tidak hanya bertambah tua, tetapi juga semakin memperhatikan orang tua yang sudah lanjut usia. Di antara banyak faktor yang perlu dipertimbangkan adalah bagaimana membantu orang tua menangani masalah keuangan yang penting, yang dapat menjadi proses yang kompleks dan emosional bagi semua orang yang terlibat. Orang tua yang lebih tua mungkin tidak suka memikirkan kematian mereka sendiri, dan anak-anak dewasa mungkin tidak ingin melanggar kemerdekaan orang tua mereka, tampak serakah atau tampak fokus pada diri mereka sendiri. Namun, diskusi tidak dapat dihindari, dan lebih baik melakukannya lebih cepat daripada nanti.
Berikut adalah lima hal yang perlu dipertimbangkan ketika membantu orang tua Anda.
Pilih perwakilan keluarga. Jika Anda memiliki saudara kandung, putuskan siapa yang akan memimpin. Meskipun niatnya mungkin baik, upaya kelompok tanpa pemimpin sering kali goyah. Anda dapat memilih orang dengan pengetahuan keuangan paling banyak, yang terbiasa berurusan dengan masalah hukum, atau yang hanya merasa bersedia dan mampu mengambil tanggung jawab. Di keluarga saya, misalnya, saya dan saudara perempuan saya merawat ibu kami, tetapi sebagai penasihat keuangan, saya yang memimpin.
Mulailah percakapan. Seperti halnya topik apa pun yang melibatkan emosi kompleks, bagian tersulit dari perencanaan perumahan cenderung memulai percakapan. Penting bagi orang tua dan anak-anak dewasa untuk memahami perlunya merencanakan transfer kekayaan yang lancar dalam keluarga. Rencana perumahan mempertimbangkan undang-undang pajak saat ini dan dapat membantu orang tua Anda mempertahankan kendali atas uang mereka sampai mereka tidak lagi dapat melakukannya.
Kapan pun memungkinkan, lakukan percakapan pribadi tentang keuangan dengan orang tua Anda. Dengan pilihan kata, waktu, dan nada yang tepat, Anda dapat membuka pintu menuju diskusi yang bermakna. Dengan terlalu banyak orang yang hadir, orang tua Anda mungkin merasa kewalahan atau bahkan terancam. Anda mungkin ingin memulai dengan cerita tentang orang yang sama-sama Anda kenal, atau artikel berita yang bisa Anda tunjukkan kepada mereka. Anda mungkin berkata, misalnya, Pernahkah Anda melihat pernyataan Jaminan Sosial yang baru? Pada saat yang sama, pastikan untuk memiliki cara yang nyaman untuk mengalirkan percakapan ke topik yang sedang dibahas sehingga tidak akan gagal jika orang tua Anda tidak memahami isyarat Anda.
Ingat kemanusiaan mereka. Kehidupan finansial kita sering kali terkait dengan identitas, rasa kemandirian, dan nilai kita sebagai manusia. Bertambahnya usia seringkali berarti menghadapi berbagai jenis kehilangan yang dapat menyulitkan secara fisik, emosional dan mental. Jadi, ketika Anda membicarakan masalah uang, ingatlah perspektif orang tua Anda dan pekalah. Mereka mungkin memiliki ketakutan yang mendalam tentang kemandirian mereka atau kehilangan kendali atas pengambilan keputusan. Itu cenderung muncul dalam kekhawatiran tentang kemampuan mereka untuk mengemudi ke dan terus tinggal di rumah mereka sendiri.
Biasanya lebih baik tidak memulai diskusi tentang keuangan selama situasi krisis atau mencoba menyelesaikan semua detail yang relevan dalam satu pertemuan. Ajukan pertanyaan yang dapat dipertimbangkan orang tua Anda untuk percakapan lanjutan. Salah satu pendekatannya adalah, saya akan mampir untuk minum kopi minggu depan dan kita bisa melanjutkan pembicaraan kita. Apakah itu akan memberi Anda cukup waktu untuk memikirkan apa yang ingin Anda lihat terjadi?
Ambil tindakan, sedikit demi sedikit. Sangat penting bahwa orang tua Anda yang sudah lanjut usia mengidentifikasi orang-orang yang mereka percayai sekarang, selagi mereka masih mampu, untuk membuat keputusan bagi mereka jika mereka tidak mampu. Ini kemungkinan akan menjadi langkah pertama yang Anda ambil dalam membantu orang tua Anda dengan harta warisan mereka.
Salah satu cara untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa yang sudah atau belum dilakukan oleh orang tua Anda yang sudah lanjut usia adalah dengan bertanya, saya butuh bantuan dengan wasiat saya. Siapa yang Anda gunakan? Jika mereka belum mengambil langkah itu, carilah seorang pengacara untuk membantu menyiapkan surat wasiat dan pengaturan hukum, yang disebut arahan lanjutan, yang memungkinkan individu menyebutkan pembuat keputusan alternatif untuk berbicara dan bertindak atas nama mereka. Secara khusus, Anda sebaiknya mempertimbangkan untuk menyiapkan arahan lanjutan ini:
- Surat kuasa yang tahan lama: Perjanjian ini memberikan otoritas hukum kepada orang lain untuk bertindak atas nama Anda.
- Surat kuasa yang tahan lama untuk perawatan kesehatan: Jika Anda tidak dapat membuat keputusan medis sendiri, dokumen ini memberikan izin individu lain untuk membuat keputusan medis untuk Anda.
- Surat wasiat hidup/arahan perawatan kesehatan: Dalam hal kondisi medis terminal, dokumen ini mengotorisasi keinginan Anda mengenai dukungan hidup untuk dilaksanakan. (Petunjuk perawatan kesehatan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, jadi periksalah untuk mengetahui jenis arahan yang diizinkan oleh negara bagian Anda.)
Berkaca. Saat Anda menavigasi perairan yang terkadang berombak untuk membantu orang tua yang sudah lanjut usia, pertimbangkan perencanaan warisan Anda sendiri. Apa yang telah Anda lakukan untuk memudahkan proses pengasuh Anda ketika Anda adalah orang tua yang membutuhkan bantuan? Manfaatkan momen ini untuk merampingkan dan mengatur kehidupan finansial Anda sendiri, seperti menggunakan pembayaran tagihan otomatis dan memperbarui dokumen, untuk mempermudah segalanya di masa depan. Melakukan hal itu kemungkinan akan menyelamatkan anak-anak Anda atau orang-orang terkasih lainnya dari sakit kepala dan sakit hati yang parah di kemudian hari.
Mengembangkan rencana perumahan yang dipersonalisasi memerlukan pendekatan terstruktur yang konsisten dengan tujuan keuangan Anda secara keseluruhan. Bekerja dengan penasihat keuangan, pengacara, dan penasihat utama lainnya dapat memberikan dosis akuntabilitas dan dorongan ekstra untuk membantu Anda membuat rencana perumahan yang tidak hanya memenuhi kebutuhan orang tua yang menua, tetapi juga kebutuhan Anda.
CRC 2866589 19/12
Lisa Taranto Schiffer adalah mitra pendiri The Horizon Group di Morgan Stanley dan telah menghabiskan hampir tiga dekade dalam layanan keuangan yang menyediakan perencanaan keuangan dan manajemen kekayaan yang komprehensif. Lisa berfokus untuk bekerja dengan wanita kaya yang mengelola keuangan keluarga, pemilik usaha kecil, eksekutif, dan profesional medis yang menghargai memiliki penasihat untuk membantu mereka membuat keputusan keuangan yang rumit.Dengan memanfaatkan pengalaman The Horizon Group dan sumber daya Morgan Stanley yang luas, Lisa membawa strategi dan solusi untuk membantu klien dalam banyak aspek kehidupan finansial mereka, berbagi kasih sayang dan wawasan sambil membantu memberdayakan klien mereka untuk memenuhi masa depan yang mereka impikan.
Tak lama setelah menerima gelar Bachelor of Science dari Syracuse University, Lisa memulai karirnya di bidang keuangan dengan beberapa perusahaan keuangan paling terkenal di industri. Lisa saat ini menjabat sebagai Dewan Gubernur untuk Buckhead Club, dan Lingkaran Pemberian Wanita yang disponsori oleh Woodruff Arts Center. Di komunitasnya, dia telah melayani sebagai wali dari Dewan Direksi Kuil Beth Tikvah dan Ibu dan Anak Perempuan Melawan Kanker. Lisa melayani di Dewan Keanekaragaman dan Inklusi Kompleks Perimeter Morgan Stanley Atlanta dan komite Women in Wealth Atlanta. Dia juga anggota Atlanta Rowing Club.
Lisa Taranto Schiffer adalah Penasihat Keuangan di Divisi Manajemen Kekayaan Morgan Stanley di Atlanta, GA. Informasi yang terkandung dalam artikel ini bukanlah ajakan untuk membeli atau menjual investasi. Setiap informasi yang disajikan bersifat umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran investasi yang disesuaikan secara individual. Strategi dan/atau investasi yang dirujuk mungkin tidak cocok untuk semua investor karena kelayakan investasi atau strategi tertentu akan bergantung pada keadaan dan tujuan individu investor. Berinvestasi melibatkan risiko dan selalu ada potensi kehilangan uang saat Anda berinvestasi. Pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan mungkin tidak mencerminkan pandangan Morgan Stanley Wealth Management, atau afiliasinya. Informasi yang terkandung di sini telah diperoleh dari sumber yang dianggap dapat dipercaya, tetapi kami tidak menjamin keakuratan atau kelengkapannya. Morgan Stanley dan Penasihat Keuangannya tidak memberikan nasihat pajak atau hukum. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, anggota SIPC. NMLS# 1285282.
